Risker med företagslån för HB
Det finns alltid en risk med att lån inte helt kan betalas tillbaka. Om du har företag i företagsformen HB innebär det att du tar större risker än om du hade haft ett aktiebolag. Varje delägare har nämligen ett personligt ansvar för handelsbolagets skulder. Det här utgör en stor risk för samtliga delägare om företaget inte klarar av att betala hela skulden till långivaren.

När behöver du ett företagslån till ditt handelsbolag?
När du startar ett handelsbolag kan det behövas kapital från start för att ni ens ska kunna dra igång verksamheten. Ett företagslån kan också behövas för att skala upp företaget, utöka verksamheten, köpa in arbetsredskap eller om det finns en ny affärsidé ni vill finansiera.
Efterfrågan på företagets produkter eller tjänster har kanske ökat vilket då kanske inte stämmer överens med antal produkter på lager eller antalet anställda som kan utföra tjänsterna. De flesta företag kan behöva kapital för att kunna växa och då kan ett lån komma väl till pass för att slippa tacka nej till nya uppdrag och affärer.
Det händer ibland att ett företag kommer i en svacka ekonomiskt och det drabbar de flesta företag någon gång. Likviditeten i företaget är kanske lågt och ni behöver ha in pengar till utgifter snabbare än kunderna betalar. Det kan också bli svårt ekonomiskt om försäljningen har minskat. Är dessa situationer tillfälliga kan det behövas ett företagslån för att inte tappa affärer och därmed göra situationen ännu värre.

Viktiga saker att tänka på vid jämförelser av företagslån för handelsbolag
Långivare ser ofta en större osäkerhet i att bevilja företagslån för handelsbolag i jämförelse med ett aktiebolag. Därför kan det vara viktigt att det finns flera säkerheter hos ert företag vid en låneansökan. Det ger er också bättre möjligheter att få bättre villkor för de lån ni söker. Förutom att titta på företagets ekonomiska förutsättningar så granskas även delägarnas privata ekonomi eftersom varje delägare är personligt ansvarig för företagets skulder.
Vi ska här gå igenom några saker ni som delägare ska titta på bland de olika långivarna. Det kan hjälpa er att jämföra olika lån för att kunna hitta ett lån med de bästa villkoren.
Viktiga saker att tänka på inför företagslån:
Betalningsförmåga – Hur ser kassaflödet ut och finns det pengar i företaget som kan användas till att återbetala lånet? Finns det någon realistisk och hållbar affärsplan och hur ser prognosen ut för kommande intäkter?
Säkerhet – Har företaget någon säkerhet? Vad finns för tillgångar av maskiner, fastigheter eller varulager som kan utgöra en säkerhet? Om delägarna gjort större kontantinsatser i företaget kan detta användas som en säkerhet.
Syftet med företagslånet – Vad är syftet med lånet? Finns det en tydlig och hållbar plan kring lånet för vad det ska användas till? Vad kommer pengarna att bidra med för verksamheten?
Ett rimligt lånebelopp – Är lånebeloppet rimligt i förhållande vad det ska användas till? Ett lägre lånebelopp är lättare att få beviljat av långivare.
Ränta – Vilken effektiv ränta klarar företaget av? Vad kommer räntan att bli med och utan säkerhet?
Avgifter – Vilka extra avgifter kan tillkomma på lånet som fakturaavgift och uppläggningsavgift?
Återbetalningstid – Vilken återbetalningstid kan företaget klara av?

Ha koll på de olika räntorna för lånet
För att få bra ränta på låneerbjudandet är både företagets betalningsförmåga och delägarnas betalningsförmåga avgörande. Vad långivarna har för krav och bedömningskriterier är intressanta att titta på för att hitta ett lån med de bästa villkoren. Räntesatsen är också avgörande utifrån vilka säkerheter det finns i företaget och hos delägarna.
Vad den totala kostnaden för lånet blir beror bland annat på vilken typ av ränta ni väljer för företagets lån:
Fast eller bunden ränta – Räntesatsen blir med denna variant låst under en viss tid till en viss procentsats. Om lånet ska betalas tillbaka i förtid behöver företaget betala all beräknad ränta för hela låneperioden. Företaget får då en fast kostnad varje månad vilket underlättar i den ekonomiska planeringen.
Rörlig ränta – Här justeras räntan i förhållande till den ränta som råder på marknaden. Företaget tar en större risk med denna variant eftersom räntan kan stiga så kraftigt att det blir svårt att betala den ökade kostnaden. Det kan också visa sig bli lägre kostnader eftersom räntan istället blir lägre än förväntat. Då finns det goda möjligheter att återbetala lånet i förtid till lägre kostnad.
Räntefria lån – Att slippa betala ränta låter bra men kan bli ett mycket dyrare alternativ i slutändan. En hög ränta brukar ersättas med höga avgifter istället och det kan vara bra att räkna vad den totala kostnaden blir för att avgöra om lånet är prisvärt i jämförelse med andra lån.

Risker med företagslån för EF
Oavsett vem som tar ett lån finns det alltid risker förknippat med lån om skulden inte kan betalas tillbaka. Har du ett företag i företagsformen EF tar du större risker än exempelvis om du hade haft ett aktiebolag. I en enskild firma är det du som är personligt ansvarig för företagets skulder. Det här utgör en stor risk för dig personligen om företaget inte klarar av att betala tillbaka lånet. Därför är det viktigt att ha full koll på vad ett företagslån för ett EF innebär innan du gör din ansökan.

Svårigheterna med att få lån som enskild firma
Det kan i vissa fall vara svårt att få lån som enskild firma men helt omöjligt är det så klart inte. Det är inte alla långivare som är beredda att ta risken att låna ut pengar till ett EF just på grund av att företagets ekonomi är så starkt sammankopplat med ägarens ekonomi.
Som egenföretagare i enskild firma krävs det därför ofta någon slags säkerhet eller en mycket väl förankrad och realistisk affärsplan och att du kan visa upp mycket positiva siffror i företagets ekonomi för en längre tid. Kan du visa upp flera säkerheter och även i din privatekonomi är det betydligt lättare för dig att få företagslån för din enskilda firma.

När behöver du ett företagslån till ditt EF?
I ett EF där det ofta är vanligt med få eller inga anställda har du ofta bara dig själv att förlita dig på för att få in intäkter i företaget. Då kan det ta tid att få ett tillräckligt stort regelbundet kassaflöde under de första åren.
Ibland behövs kapital från start när du vill få igång verksamheten för att kunna börja tjäna pengar. För nystartade företag är marknadsföring en viktig del för att kunna få igång verksamheten och då kan marknadsföringen ibland kosta en hel del. Som enskild företagare kan det också ibland vara svårt med likviditeten om du har kunder med lång kredittid och det går lång tid mellan faktureringarna.
Har du fått igång verksamheten och omsättningen tickar på kanske du istället vill utöka din verksamhet, skala upp ditt företag eller satsa på en ny affärsidé. Du behöver kanske köpa in arbetsredskap eller fräscha upp företagets lokaler.
Det finns som sagt många anledningar till att du behöver ett företagslån till ditt EF och med ett lån får du bättre möjligheter att öka lönsamheten och få företaget att växa.

Viktiga saker att tänka på vid jämförelser av företagslån för enskild firma
Eftersom du som ägare står personligt ansvarig för företagets skulder är det viktigt att ha full koll på vad du ska titta på bland de olika långivarna. Det hjälper dig att jämföra lånen och hitta ett lån med de bästa villkoren.
Viktiga saker att tänka på inför företagslån:
Betalningsförmåga – Finns det pengar i företaget eller i den privata ekonomin som kan användas för att betala tillbaka lånet? Hur ser beräknade intäkter ut och finns det någon realistisk och hållbar affärsplan?
Säkerhet – Har företaget eller du som privatperson något som säkerhet? Det kan till exempel röra sig om tillgångar som maskiner, lagervaror eller en fastighet för företagets del. Som privatperson har du kanske ett sparkonto som kan täcka upp ekonomiskt.
Syftet med företagslånet – Vad är syftet med lånet? Finns det en tydlig och hållbar plan med lånet för vad det ska användas till?
Ränta – Vilken effektiv ränta klarar företaget av utifrån beräknade intäkter? Vad kommer räntan att bli med och utan säkerhet?
Avgifter – Vilka extra avgifter finns det som till exempel uppläggningsavgift och fakturaavgift
Återbetalningstid – Vilken återbetalningstid klarar företaget av?

Sedan är det alltid viktigt att du har tänkt igenom ekonomiskt svåra situationer och att storleken på lånet, räntekostnader och andra kostnader kan klara en ekonomiskt svår situation. Som egenföretagare med få eller inga anställda finns det några vanliga scenarios:
Vad som händer om du blir sjuk och inte kan arbeta – Står företaget still då eller drivs den vidare?
Om företaget klarar oväntade ekonomiska händelser – Vad händer om kunder inte betalar i tid?
Om din privata ekonomi kan täcka upp – Kan du täcka upp med egna pengar om ditt företag inte klarar betala tillbaka lånet?
Dessa frågor är viktiga att tänka igenom inför ett företagslån för att du själv ska känna en trygghet med att utifrån dessa förutsättningar välja rätt lånebelopp, ränta och återbetalningstid.

När behöver du ett företagslån till ett aktiebolag?
Det finns många anledningar till att du behöver ett företagslån till ditt aktiebolag. Du vill kanske utöka din verksamhet, skala upp ditt företag eller satsa på en ny affärsidé. Det kan också vara så att du behöver fräscha upp företagets lokaler, köpa in arbetsredskap för att något har gått sönder eller för att det behövs investeras i nya materiella tillgångar.
Ibland kan man som företagare också behöva pengar snabbare än den kredittid som kunderna har fått, särskilt om kunderna har väldigt lång kredittid.
Har du ett nystartat företag och vill få igång verksamheten för att kunna börja tjäna pengar kan du ibland behöva kapital redan från start. Marknadsföring är en viktig del för nystartade företag för att kunna få igång verksamheten och då kan marknadsföring i vissa fall kosta en hel del.
Med ett företagslån för ditt aktiebolag får du bättre möjligheter att både växa som företag och öka lönsamheten.

Risker med företagslån för ett AB
Det finns alltid risker förknippat med att ta ett lån genom att ditt företag inte klarar att betala tillbaka. En fördel med att du har ett AB som tecknar företagslån är att det ekonomiska ansvaret bärs av ditt företag och du som person har inget personligt ansvar och tar därmed inga risker. Väljer du personligen att gå i borgen som säkerhet förbinder du dig som person att betala hela skulden om ditt företag inte kan betala. Det är en stor risk men visar att du starkt tror på ditt aktiebolag och ditt mål med lånet.

Viktigt att tänka på vid jämförelser av företagslån för aktiebolag
Det finns några saker som är viktiga att tänka på vid jämförelser av långivare och inför ett företagslån för ditt aktiebolag. En hel del av dessa saker tittar även banken eller långivaren på innan de kan ge dig ett låneerbjudande.
Vi har tagit fram några saker som kan vara bra när du jämför olika långivare. När du sedan har plockat ut en eller flera som känns rätt för dig och ditt företag är det bra att läsa igenom varje långivares krav och hur de gör sin bedömning av ett företags betalningsförmåga. Betalningsförmågan spelar en stor roll för långivarens erbjudande om ränta så det kan vara värt att studera extra noga deras krav och bedömningskriterier för att hitta ett lån med de bästa villkoren. Det kan vara en god idé att söka hos flera långivare men många kreditupplysningar sänker ditt kreditvärde. Behöver du ansöka hos flera långivare kan en låneförmedlare vara ett bättre alternativ.
Viktigt att tänka på inför företagslån:
Återbetalningsförmåga – Hur mycket pengar är på väg in och hur ser beräknade intäkter ut framöver? Finns det någon affärsplan och är den realistisk?
Säkerhet – Finns det något att pantsätta som säkerhet? Det kan till exempel röra sig om tillgångar som maskiner, lagervaror eller en fastighet. Du kan även gå i borgen men då förbinder du dig som person att betala hela skulden om ditt företag inte kan betala. Det är en stor risk men visar att du starkt tror på ditt aktiebolag och ditt mål med lånet.
Syftet med företagslånet – Vad är syftet med lånet? Finns det en tydlig och hållbar plan med lånet?
Ränta – Vilken effektiv ränta klarar du av i ditt företag utifrån dina beräknade intäkter? Vad blir räntan med och utan säkerhet?
Vilka extra avgifter det finns som exempelvis uppläggningsavgift och fakturaavgift
Återbetalningstid – Hur ser dina beräknade intäkter ut för att bestämma rätt avbetalningstid?

Vilken typ av ränta på ditt lån ska du välja för ditt AB?
Företagets betalningsförmåga spelar som sagt en stor roll för långivarens erbjudande om ränta så det kan vara värt att kontrollera deras krav och bedömningskriterier för att hitta ett lån med de bästa villkoren. En säkerhet vid ett lån är också en avgörande del i hur pass låg ränta du kan erbjudas.
Sedan kan räntan på lånet variera över tid beroende på vilken typ av ränta du väljer för ditt lån:
Fast eller bunden ränta – Det här innebär att räntesatsen blir låst till en viss procentsats under en viss tid. Ska lånet återbetalas i förtid behöver du betala all beräknad ränta som långivaren har satt för hela låneperioden. En stor fördel med denna variant är att du alltid vet vad du ska betala varje månad och slipper överraskningar om kraftigt höjda räntor.
Rörlig ränta – Detta innebär att räntan följer marknadsräntan. Risken med detta är om räntan stiger kraftigt och du får svårt att betala enligt den höga räntan som uppstått. Du kan också ha tur och betala en betydligt lägre ränta än du väntat dig. Lägre kostnader är aldrig fel och du har bättre möjlighet att kunna återbetala lånet i förtid till lägre kostnader.
Räntefria lån – Det här låter väldigt bra att slippa betala ränta men det kan faktiskt bli ett mycket dyrare alternativ i slutändan. Istället för ränta brukar långivaren istället ta betydligt högre avgifter. Här behöver du räkna på de olika räntetyperna för att verkligen kunna jämföra långivare med olika sorts räntor.

Vad innebär factoring?
Factoring är en allt vanligare finansieringsmetod i både små och stora företag. Factoring innebär att du antingen belånar eller säljer företagets fakturor. Om du överlåter fakturorna måste du meddela dina kunder detta och till vilket factoringbolag eftersom kunderna istället ska betala till kreditbolaget som även sköter eventuella påminnelser och inkasso.
Du väljer själv om du vill sälja och belåna enstaka fakturor eller alla dina fakturor.

Sälja fakturor med fakturaköp
Genom att sälja fakturor med tjänsten fakturaköp så överlåts fakturorna till ett factoringbolag som då tar över ansvaret för fakturorna med att sköta administreringen kring att få in pengarna från kunderna. De betalar ut fakturornas samlade belopp minus factoringbolagets avgifter direkt efter överlåtelsen. Du får på så sätt snabbt in pengar i ditt företag istället för att behöva ligga ute med dina kundfordringar.
Fakturaköp innebär att du inte tar de kreditrisker som annars finns vid företagslån eller genom att belåna dina fakturor. Med fakturaköp frigör du kapital snabbt.

Belåna fakturor med fakturabelåning
Du kan också välja att belåna fakturorna med tjänsten fakturabelåning hos ett factoringbolag istället. Du tar då en kreditrisk men eftersom du ger factoringbolaget fakturorna som säkerhet får du mer förmånliga finansieringsvillkor.

Factoring med och utan regress
När du säljer fakturor med en factoringtjänst och där factoringbolaget tar över allt ansvar för fakturorna vad gäller både rättigheter och skyldigheter kallas det factoring utan regress. Factoringbolaget tar då över kreditrisken som kan inträffa om kunden inte kan betala. Därför är den här varianten dyrare än factoring med regress.
Har du istället valt factoring med regress köper du som företag tillbaka fakturorna som inte blivit betalda efter förfallodatum trots påminnelser. Då gäller det att du har kapital i ditt företag så att du klarar av att köpa tillbaka fakturorna. Det här är alltså en kreditrisk för dig i jämförelse med factoring utan regress.

Att jämföra och hitta rätt factoringtjänst för dina behov
Oavsett vad du har för företag hjälper vi dig att jämföra och hitta rätt factoringtjänst för dina behov. Med vår hjälp får du de bästa förutsättningarna för att få de bästa villkoren.
Det är viktigt att välja rätt factoringbolag för att värna om dina kundrelationer. När du säljer eller belånar fakturorna tar factoringbolaget över kundkontakten. Därför är det viktigt att du vet att factoringbolaget sköter sina kundrelationer professionellt. Om du vill behålla kunderna för nya affärer är det viktigt med ett bra bemötande av factoringbolaget.
Det finns några saker att titta lite extra på för att hitta den bästa tjänsten för dig:
Pris – Priset är så klart en avgörande faktor men inte den enda som är viktig
Vilka extra avgifter det finns
Ränta – Vilken ränta på fakturabelåning klarar du av i ditt företag utifrån dina förväntade intäkter?
Vilken belåningsgrad det är av fakturabeloppet vid fakturabelåning
Med eller utan regress – Kan du köpa tillbaka fakturorna om kunderna inte betalar factoringbolaget?
Hur snabbt du måste köpa tillbaka fakturor som du har sålt med regress
Om du har möjlighet att välja mellan att sälja eller belåna fakturorna

Varför är det bra att använda factoring?
Ett säkrare alternativ
Factoring är ett bra alternativ eller komplement till att ta ett företagslån eftersom det är ett säkrare alternativ.

Du får snabbt in pengar i företaget
Du ökar ditt kassaflöde genom att snabbt få in pengar i företaget istället för att ligga ute med dina kundfordringar. Eftersom det är vanligt med en betalningstid på 30 dagar och ibland mer kan det påverka likviditeten i företaget. Framförallt kan det vara ett problem om du driver ett tjänsteföretag och dina uppdrag är lite längre så att det går lång tid mellan faktureringarna.

Kapital för plötsliga utgifter
Ibland kan du oplanerat behöva kapital för plötsliga utgifter som exempelvis att kunna köpa in material till ett uppdrag eller köpa in nya arbetsredskap för att de gamla gått sönder.

Mindre administrativt arbete och mer tid till din verksamhet
Du sparar också tid med mindre administrativt arbete eftersom du inte behöver bevaka fakturorna, skicka påminnelser eller inkasso. Du får mer tid över till din verksamhet istället och kan fokusera på att få in ännu mer pengar i företaget.

Slipp oron för om kunder betalar i tid
Du slipper gå och oroa dig för att inte kunderna betalar i tid eller att de inte kan betala alls.

Vad är fördelarna med företagslån?

Fördelarna med ett företagslån är att det kan komma till väl användning när du vill utöka din verksamhet med nya produkter eller tjänster och när du vill skala upp med en ökad produktion eller fler anställda för att kunna erbjuda fler kunder tjänster. Du kanske har en intressant affärsidé som du vill finansiera för att testa.

Med ett företagslån har du bättre möjligheter att både växa som företag och att kunna öka lönsamheten.

Att jämföra och hitta rätt företagslån för dina behov

Oavsett om du har ett nystartat företag eller ett etablerat hjälper vi dig att jämföra och hitta rätt företagslån för dina behov. Med vår hjälp får du de bästa förutsättningarna för att få de bästa villkoren.

Det finns några saker att titta lite extra på för att hitta det bästa lånet för dig:

• Om det krävs någon säkerhet – Vad blir priset med och utan säkerhet?
• Betalningsanmärkningar – Har du enskild firma och betalningsanmärkning kan det vara lite svårare hos vissa långivare
• Ränta – Vilken effektiv ränta klarar du av i ditt företag utifrån dina förväntade intäkter?
• Vilka extra avgifter det finns som exempelvis uppläggningsavgift och fakturaavgift
• Återbetalningstid – Hur ser dina förväntade intäkter ut för att bestämma rätt avbetalningstid?
• Hur snabbt lånet betalas ut

Factoring – ett säkrare alternativ

Känner du dig lite osäker med att ta de risker det innebär med ett företagslån finns det ett säkrare alternativ att starta med. Genom att använda dig av factoring får du snabbt in pengar i företaget och kan öka ditt kassaflöde genom att belåna eller sälja dina fakturor. Vi hjälper även till med att jämföra olika factoringtjänster.

Välja långivare eller låneförmedlare?

När du ska ansöka om ett företagslån hos en långivare så tänk på att en kreditupplysning hos UC görs på ditt företag. Har du tänkt att söka hos flera långivare kan det vara en fördel att välja en låneförmedlare istället så att du bara får en kreditupplysning på ditt företag.

Det finns också långivare som inte tar kreditupplysning via UC och de brukar istället använda sig av Bisnode eller Creditsafe.

Smidigt att ansöka online

Att gå till banken för att ansöka om företagslån känns naturligt för många företagare men det är inte alltid helt lätt att få igenom sin ansökan och det kan vara ganska omständigt. Först ska du boka in en tid som passar både dig och din bankman. Sedan ska du förbereda dig inför mötet med olika papper och förbereda dig en del på vad du ska säga. Bankmannen kommer säkert med frågor du inte är beredd på och som du snabbt ska komma med ett bra svar på.

Då är det betydligt smidigare att ansöka online! Du bara väljer ut en långivare som du tycker passar dina behov, knappar in dina uppgifter och ansöker. Du får snabbt ett låneerbjudande eller får snabbt reda på om din ansökan nekas. Får du ett erbjudande kan du enkelt och snabbt acceptera och är banken snabb har du pengarna redan samma dag.

Det är helt kostnadsfritt att ansöka om ett företagslån och din ansökan är inte bindande.

Vad krävs för att få beviljat ett företagslån?

De flesta långivare har ungefär samma villkor för att bevilja ett företagslån men vissa skillnader kan förekomma. Generellt sätt brukar långivarna kräva att du har ett svenskt aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag. Både nystartade och etablerade företag kan bli beviljad lån då det görs en individuell bedömning.

Vad ska du tänka på innan du ansöker om ett företagslån?

Innan du tar ett företagslån är det viktigt att du har en plan. Få ordentlig koll på hur likviditeten ser ut och försök att räkna fram en prognos för din framtida omsättning under den tid du ska betala av på lånet. Har du haft företaget ett tag så titta över statistiskt sett vilka månader som har gått bra och mindre bra. Vilka förändringar har du gjort i företaget som kan påverka omsättningen framåt? Kommer företaget att fortsätta vara lönsamt?

Fundera över varför du behöver ett företagslån. Är det bara för att täcka skulder, för att du behöver fräscha upp lokaler eller köpa in något som gått sönder? Då är det extra viktigt att ha en plan för hur du snabbast gör företaget mer lönsamt. Ska du fräscha upp dina lokaler så överväg om du inte kan göra det senare när det är bättre likviditet i företaget.

Är det en affärsidé som du vill finansiera, utöka din verksamhet eller skala upp företaget så se till att din plan är hållbar och att du inte hamnar med skulder i slutändan om det inte blev som du tänkt dig.